2025년부터 디딤씨앗통장 가입 대상이 대폭 확대되면서 기초생활수급가구와 차상위계층 아동까지 신청할 수 있게 되었습니다. 아동이 저축하면 정부가 2배를 매칭해주는 특별한 통장으로, 만 18세 이후 학자금과 창업자금 등 자립에 필요한 종잣돈을 마련할 수 있습니다. 조건부터 후원 방법, 조회 방법, 매칭금 지급 기준, 해지 절차까지 모든 정보를 상세하게 안내합니다.

디딤씨앗통장이란

디딤씨앗통장은 2007년 시작된 아동발달지원계좌의 공식 브랜드명입니다. 보건복지부가 운영하는 정부의 유일한 아동자산형성지원사업으로, 취약계층 아동이 사회에 진출할 때 필요한 초기비용 마련을 지원합니다. 빈곤의 대물림을 방지하고 건전한 사회인 육성을 위해 만들어진 제도입니다.

아동이나 보호자, 후원자가 매월 일정 금액을 저축하면 정부가 1대2 비율로 매칭 지원금을 적립해줍니다. 예를 들어 매월 5만원을 저축하면 정부가 10만원을 추가로 적립해주어, 총 15만원이 쌓이는 구조입니다. 만 18세까지 꾸준히 적립하면 상당한 목돈을 마련할 수 있어 자립의 발판이 됩니다.

2009년 대국민 브랜드로 선정된 이후 지속적으로 제도가 개선되어 왔습니다. 2022년에는 정부 매칭 비율이 1대1에서 1대2로 확대되었고, 매칭금 상한도 월 5만원에서 10만원으로 두 배 증가했습니다. 2025년에는 가입 대상이 대폭 확대되어 기초생활수급가구와 차상위계층 아동까지 혜택을 받을 수 있게 되었습니다.

구분 내용
사업명 아동발달지원계좌(디딤씨앗통장)
시행 시기 2007년 4월
관리 기관 아동권리보장원
협력 은행 신한은행
매칭 비율 1:2 (아동 1, 정부 2)
정부 매칭금 한도 월 최대 10만원
아동 적립 한도 월 최대 50만원
법적 근거 아동복지법 제42~44조

가입 조건 및 대상

디딤씨앗통장 가입 조건은 크게 연령 조건과 대상 조건으로 나뉩니다. 가장 기본적인 조건은 만 18세 미만 아동이어야 한다는 점입니다. 만 18세가 되는 해까지 가입이 가능하며, 가입 시점부터 만 18세 미만까지 정부 매칭금을 지원받을 수 있습니다. 단 가입 기간이 6개월 이하인 경우에는 만 18세 생일이 속한 달까지만 매칭금이 지원됩니다.

2025년부터 대상이 대폭 확대되면서 더 많은 아동이 혜택을 받을 수 있게 되었습니다. 보호대상아동은 아동양육시설, 공동생활가정, 가정위탁 보호아동, 장애인생활시설 아동, 소년소녀가정 아동이 해당됩니다. 이들은 과거부터 디딤씨앗통장에 가입할 수 있었던 대상입니다.

새롭게 추가된 대상은 기초생활수급가구 아동과 차상위계층 아동입니다. 기초생활수급가구는 중위소득 50% 이하로 생계급여, 의료급여, 주거급여, 교육급여를 받는 가구의 아동이 해당됩니다. 차상위계층은 차상위본인부담경감대상자와 한부모가족 지원대상자의 아동이 포함됩니다. 서울시의 경우 기존 꿈나래통장 가입자는 해지 후 디딤씨앗통장에 가입할 수 있습니다.

가입 신청은 거주지 행정복지센터나 동주민센터에서 할 수 있습니다. 신청서와 적립 및 사용계획서를 작성해 제출하면 시군구청에서 대상자 심사를 거쳐 통장을 발급합니다. 2025년 초 대규모 신규 가입이 예상되어 신청부터 통장 수령까지 최대 3주가 소요될 수 있습니다.

매칭금 지원 내용

디딤씨앗통장의 가장 큰 장점은 정부가 제공하는 매칭금입니다. 2022년부터 매칭 비율이 1대2로 확대되어, 아동이 저축한 금액의 2배를 정부가 지원합니다. 예를 들어 월 3만원을 저축하면 정부가 6만원을 추가로 적립해 총 9만원이 쌓입니다. 월 5만원을 저축하면 정부 매칭금 10만원을 합쳐 총 15만원이 적립됩니다.

정부 매칭금은 월 최대 10만원으로 제한됩니다. 따라서 매칭금을 최대한 받으려면 월 5만원을 적립해야 합니다. 아동이나 보호자는 월 5만원을 초과해서도 저축할 수 있으며, 월 최대 50만원까지 추가 적립이 가능합니다. 다만 5만원을 초과하는 추가 적립액에 대해서는 정부 매칭금이 지급되지 않습니다.

매칭금 지급 시기는 아동이 적립한 달의 다음 달입니다. 예를 들어 2026년 2월에 5만원을 적립하면 정부 매칭금 10만원은 2026년 3월에 통장으로 입금됩니다. 정부 매칭 지원 기간은 아동의 생일이 아닌 통장의 만기일이 속하는 달까지입니다. 통장 만기일이 2026년 3월 10일이라면 2026년 3월까지 적립한 금액에 대해 2026년 4월에 마지막 매칭금이 지급됩니다.

만약 매월 5만원씩 10년간 꾸준히 적립한다면 아동 적립금은 600만원, 정부 매칭금은 1200만원이 되어 총 1800만원을 모을 수 있습니다. 15년간 적립하면 아동 적립금 900만원에 정부 매칭금 1800만원을 합쳐 총 2700만원이 됩니다. 이는 대학 등록금이나 창업 초기 자금으로 활용할 수 있는 상당한 금액입니다.

후원 방법

디딤씨앗통장은 보호자나 아동 본인뿐 아니라 외부 후원자도 저축할 수 있습니다. 후원은 아동권리보장원이 운영하는 자립정보ON 웹사이트를 통해 신청할 수 있습니다. 후원 방법은 크게 정기후원과 일시후원으로 나뉘며, 정기후원은 매월 자동이체로 일정 금액을 후원하고 일시후원은 한 번에 원하는 금액을 후원하는 방식입니다.

후원 대상 선택 방식도 두 가지입니다. 지정후원은 아동권리보장원이 추천하는 특정 아동과 매칭되어 매월 동일한 아동을 후원하는 방식입니다. 후원자가 직접 아동을 지정할 수는 없고 보장원이 적립금이 저조한 아동을 우선적으로 매칭해줍니다. 비지정후원은 적립금이 저조한 다수의 아동들에게 골고루 배분되는 방식입니다.

온라인 후원은 자립정보ON 웹사이트에 회원가입 후 디딤씨앗통장 후원 회원 유형을 선택하고 본인인증을 거쳐 신청합니다. 후원금 입금 시에는 납부자명을 반드시 후원자명과 생년월일로 설정해야 후원자 확인이 가능합니다. 오프라인 후원은 후원신청서를 작성해 아동권리보장원에 문자나 이메일로 제출하면 됩니다.

후원금은 아동 명의의 적립금통장으로 직접 입금되며 월 최대 50만원까지 후원할 수 있습니다. 정기후원의 경우 자동이체 정보 기재가 필수이며, 후원자가 주민등록번호나 사업자번호를 기재하면 전자기부금영수증이 국세청 홈택스에 자동으로 발행됩니다. 기부금 공제 혜택을 받을 수 있어 연말정산 시 세제 혜택도 누릴 수 있습니다.

조회 방법

디딤씨앗통장 잔액과 적립 내역은 여러 방법으로 조회할 수 있습니다. 가장 편리한 방법은 신한은행의 모바일 뱅킹 앱인 신한 쏠을 이용하는 것입니다. 2023년 1월 10일 이후 가입한 아동은 신한 쏠 앱을 다운로드 받아 전체 메뉴에서 특화 라운지 항목의 디딤씨앗 정보조회 메뉴를 통해 확인할 수 있습니다.

앱에서 조회할 때는 아동의 이름과 생년월일, 통장에 기재된 계좌번호와 고객번호를 입력해야 합니다. 고객번호는 디딤씨앗통장 앞면에 표시되어 있습니다. 조회 화면에서 상단의 디딤씨앗 적립예금을 클릭하면 아동 적립금과 정부 매칭금을 구분해서 확인할 수 있습니다. 이자 내역과 입출금 내역도 상세하게 조회됩니다.

아동권리보장원 웹사이트에서도 디딤씨앗통장 정보조회 서비스를 제공합니다. 아동 본인이 직접 조회할 수 있는 시스템으로, 웹사이트에 접속해 본인 인증 후 조회가 가능합니다. 후원자가 후원한 아동의 정보를 조회하려면 아동권리보장원 후원자관리센터로 전화하거나 자립정보ON 웹사이트의 마이페이지에서 후원관리 메뉴를 통해 확인할 수 있습니다.

후원자는 개인정보 보호를 위해 후원 아동의 성별, 나이, 통장 만기일자 등 최소한의 정보만 제공받습니다. 통장 잔액 등 구체적인 내용은 아동 본인만 조회할 수 있습니다. 통장을 분실한 경우에는 거주지 시군구청을 방문해 재발급 신청을 하면 됩니다. 문의사항은 신한은행 콜센터나 아동권리보장원 후원자관리센터로 연락하면 자세한 안내를 받을 수 있습니다.

사용 및 인출

디딤씨앗통장은 만 18세가 되는 만기 이후부터 사용할 수 있습니다. 적립금은 학자금, 기술자격취득비, 취업훈련비, 창업지원금, 주거마련 지원 등 아동의 자립을 위한 용도로만 사용할 수 있습니다. 학자금은 2년제 또는 3년제 대학, 4년제 대학, 대학원의 입학금과 등록금, 대학 기숙사비가 포함됩니다. 전문학사 학위 인정 기관의 교육비도 인정됩니다.

만기 후 인출하려면 아동 본인이 신분증, 디딤씨앗통장, 적립금 사용 용도 증빙서류를 지참해 거주지 관할 시군구청을 방문해야 합니다. 시군구청에서 디딤씨앗통장 적립금 지급 요청서를 발급받아 작성하고, 담당 신한은행 지점을 방문해 대금 지급을 신청하면 됩니다. 인출 신청은 아동 본인만 가능하며 보호자나 지인이 대신 신청할 수 없습니다.

만 15세 이상이고 가입 기간이 3년 이상인 아동은 조기 인출이 가능합니다. 다만 조기 인출은 2회까지만 가능하며, 적립금 사용 용도에 부합하는 경우에만 아동 적립금 범위 내에서 인출할 수 있습니다. 정부 매칭금은 조기 인출 시 지급되지 않고 만기 해지 때 함께 받을 수 있습니다. 만기 후 일부 인출도 아동 적립금 내에서만 가능합니다.

만 24세까지 자립사용용도가 발생하지 않은 경우에는 만 24세 도달 시 용도 제한 없이 아동 적립금과 정부 매칭금을 모두 인출할 수 있습니다. 향후에는 만 24세 도달 시 자동으로 본인 명의 계좌로 인출되는 시스템이 구축될 예정입니다. 자립 용도가 아닌 목적으로는 절대 사용할 수 없으며, 아동 본인의 자립과 무관하게 적립금을 사용하는 것은 불가능합니다.

해지 및 주의사항

디딤씨앗통장은 만기해지가 원칙이며 중도해지는 불가능합니다. 부득이하게 중도해지를 해야 하는 경우에는 아동 적립금만 지급되고 정부 매칭금은 환수 처리됩니다. 사망이나 이민 등의 사유로 중도 해지 시에도 정부 매칭금은 지급되지 않습니다. 따라서 가능한 한 만기까지 유지하는 것이 유리합니다.

아동이 사망한 경우에는 법정 상속인이 직접 지자체와 신한은행을 방문해 해지 신청을 해야 합니다. 지급 순위는 부모, 조부모, 형제자매, 4촌 이내의 방계혈족 순서입니다. 공동상속의 경우 양쪽 모두의 동의가 필요하며, 부모 모두의 동의를 얻을 수 없는 경우에는 다음 지급순위의 상속인이 해지 신청을 할 수 있습니다.

원가정으로 복귀한 아동의 경우에는 해지하지 않고 계속 지원받을 수 있습니다. 재입소 예방과 가정복귀 확대를 유도하기 위해 가정복귀 후에도 디딤씨앗통장 지원을 계속하는 정책이 시행되고 있습니다. 탈수급가구로 전환된 경우에도 기존에 가입한 아동은 해당 가정이 중위소득 50%를 초과하더라도 계속 지원받을 수 있습니다.

주의사항으로는 보호자나 지인 등 아동 본인이 아닌 사람이 무단으로 출금하거나 해지하는 것이 절대 불가능하다는 점입니다. 만 18세 이후 적립금 인출이나 해지 신청은 오직 아동 본인만 가능합니다. 전출입 시에는 미완료된 정부 매칭금 입금 건을 모두 완료한 후 전출 신청을 해야 하며, 매월 첫째 주와 말일에는 정부 매칭금 산정 기간이라 전출입이 불가능합니다.

자주 묻는 질문

Q. 디딤씨앗통장 가입 조건은 무엇인가요?

A. 만 18세 미만 아동 중 보호대상아동, 기초생활수급가구 아동, 차상위계층 아동이 가입할 수 있습니다. 2025년부터 기초생활수급가구와 차상위계층까지 대상이 확대되었습니다.

Q. 정부 매칭금은 얼마나 받을 수 있나요?

A. 아동이 저축한 금액의 2배를 정부가 매칭하며, 월 최대 10만원까지 지원받을 수 있습니다. 월 5만원을 저축하면 정부 매칭금 10만원을 받아 총 15만원이 적립됩니다.

Q. 디딤씨앗통장은 어떻게 조회하나요?

A. 신한은행 신한 쏠 앱의 전체 메뉴에서 특화 라운지 항목의 디딤씨앗 정보조회 메뉴를 통해 확인할 수 있습니다. 아동권리보장원 웹사이트의 정보조회 서비스도 이용 가능합니다.

Q. 후원은 어떻게 하나요?

A. 아동권리보장원의 자립정보ON 웹사이트에서 온라인 후원 신청이 가능합니다. 정기후원과 일시후원, 지정후원과 비지정후원 중 선택할 수 있으며 기부금 공제 혜택도 받을 수 있습니다.

Q. 중도해지하면 어떻게 되나요?

A. 중도해지 시 아동 적립금만 지급되고 정부 매칭금은 모두 환수 처리됩니다. 만기까지 유지하는 것이 유리하며, 만기는 아동이 만 18세가 되는 시점입니다.

디딤씨앗통장은 취약계층 아동이 자립의 꿈을 키울 수 있도록 돕는 정부의 대표적인 복지 정책입니다. 2025년 대상 확대로 더 많은 아동이 혜택을 받을 수 있게 되었으며, 꾸준한 적립을 통해 성인이 되었을 때 학자금이나 창업자금 등 자립에 필요한 종잣돈을 마련할 수 있습니다. 대상에 해당한다면 가까운 주민센터에서 신청해보시기 바랍니다.

자료출처: 보건복지부, 아동권리보장원